Micro Application Votre Budget 2007 User Manual [fr]

Votre Budget 2007

Copyright R 2006 Micro Application

20-22, rue des Petits-Hôtels
75010 Paris

Édition septembre 2006

Auteur

Avertissement aux utilisateurs

Pierre Morel-Fourrier

Toute représentation ou reproduction, intégrale ou partielle, faite sans le
consentement de MICRO APPLICATION est illicite (article L122-4 du code de la
propriété intellectuelle).Cette représentation ou reproduction illicite, par quel­que procédé que ce soit, constituerait une contrefaçon sanctionnée par les
articles L335-2 et suivants du code de la propriété intellectuelle.Le code de la
propriété intellectuelle n’autorise, aux termes de l’article L122-5, que les repro­ductions strictement destinées à l’usage privé. Pour le logiciel, seule est auto­risée une copie de sauvegarde si cela est indispensable pour préserver son
utilisation.

Les informations contenues dans ce produit sont données à titre indicatif et
n’ont aucun caractèreexhaustif. Elles nesauraient engager laresponsabilité de
l’éditeur. La société MICRO APPLICATION ne pourra être tenue pour responsa­ble detoute omission,erreur ou lacune quiaurait pu se glisserdans cet ouvrage
ainsi que des conséquences, quelles qu’elles soient, qui résulteraient de l’utili­sation des informations et indications fournies.

ISBN : 2-7429-6509-2

Les noms de société, de marque ou de produit cités sont reconnus comme marques
commerciales ou marques commerciales déposées de leur propriétaire respectif.

MICRO APPLICATION Support technique :
20,22 rue des Petits-Hôtels Tél : [phone] - Fax : [phone]
75010 PARIS Également disponible sur www.microapp.com
Tél:[phone]-Fax:[phone]
http://www.microapp.com

Mister O’net, l’homme à la référence, vous montre le chemin !

Rendez-vous sur le site Internet de Micro Application
www.microapp.com. Dans le module de recherche,

sur la page d’accueil du site retrouvez Mister O’net.
Dans la zone de saisie entrez la référence
à 4 chiffres qu’il vous indique sur le présent manuel.
Vous accédez directement à la fiche produit de ce
logiciel.

7509

Licence d’utilisation de ce progiciel Micro Application

Article 1 : Acceptation des conditions

Par le seul fait d’installer le progiciel contenu sur le support, le client s’engage à respecter les conditions
d’utilisation figurant ci-après.

Article 2 : Licence d’utilisation

En acquérant le support inclus, le client bénéficie d’une licence d’utilisation du progiciel contenu sur ce
support. Cette licence donne uniquement le droit d’effectuer une seule installation du progiciel, et de le faire
fonctionner conformément à sa destination, sur le matériel prévu.
Ce progiciel livré dans sa version code-objet est directement lisible par l’ordinateur.
Cette licence est valable pour la durée légale de la protection du progiciel.

Article 3 : Limites du droit d’utilisation

Le client ne détient sur le progiciel que le droit d’utilisation de la version objet.
Il s’engage donc à ne pas le reproduire, en totalité ou en partie. Le logiciel étant fourni sur un support
numérique garantissant sa préservation, le support original tient lieu de copie de sauvegarde au sens de
l’article L 122-6-1 du code de la propriété intellectuelle.
Le client s’engage également à ne pas chercher à le modifier, le compléter, l’adapter à un autre système
d’exploitation, à le décompiler (ingénierie inverse) ou à le traduire.
Le progiciel est conçu pour l’usage strictement privé du client, qui s’interdit donc formellement de consentir
des sous-licences, de le louer, de le prêter, de le commercialiser en tout ou partie ... De manière générale, il
est strictement interdit d’en faire l’objet ou l’instrument d’une utilisation qui bénéficie à un tiers, que ce soit
à titre gratuit ou onéreux.
Ces restrictions concernent le progiciel pris dans son ensemble mais également dans toutes ses
composantes : ainsi, les photographies, images, cliparts, sons, textes et tous autres éléments contenus
dans le progiciel, restent la propriété de leurs créateurs.
Tout usage du progiciel, toute opération technique sur le progiciel, non prévus par la présente licence est une
contrefaçon, délit pénal sanctionné de peines d’amende et d’emprisonnement.

Article 4 : Logiciels en shareware ou logiciels contributifs

Les logiciels commercialisés sous l’appellation de “ shareware ” sont exclusivement prévus pour vous
permettre de les évaluer ou de les tester. Ils sont d’ailleurs le plus souvent constitués de versions
incomplètes.
MICRO APPLICATION n’est pas l’auteur de ces logiciels et vous cède exclusivement le support comportant
les versions d’évaluation.
Si vous décidez effectivement de les utiliser, vous devez vous enregistrer directement auprès de l’auteur
mentionné pour chaque shareware, dans les délais et les conditions (notamment financières) qu’il exige.
A défaut de remplir ces conditions, vous serez considéré comme contrefacteur.

Article 5 : Garantie

Dans le cas où leclient constaterait une défectuosité du support, il dispose d’un mois à compter de son achat
pour en faire retour à Micro Application.
Pour bénéficier de cette garantie, le client doit obligatoirement adresser à ses frais, à Micro Application, le
support accompagné du bon de garantie que vous trouverez à la fin du manuel (papier ou électronique) ou de
la carte d’enregistrement (si celle-ci n’a pas déjà été envoyée).
Micro Application retourne alors à ses frais, au client, à l’adresse indiquée sur le bon de garantie ou la carte
d’enregistrement, un nouveau support.
Quand un protocole informatique de sécurité est implanté dans le logiciel, ce protocole présente certaines
limitations. Aussi, il est de la responsabilité du client de déterminer si le logiciel correspond a ses besoins
réels. Le progiciel étant livré en l’état, il n’est fourni par Micro Application aucune autre garantie et,
notamment pour les relations du client avec son hébergeur internet.
"AVERTISSEMENT. Les informations contenues dans ce produit sont données à titre indicatif et n’ont aucun
caractère exhaustif voire certain. A titre d’exemple non limitatif, ce produit peut vous proposer une ou
plusieurs adresses de sites Web qui ne seront plus d’actualité ou dont le contenu aura changé au moment
où vous en prendrez connaissance.
Aussi, ces informations ne sauraient engager la responsabilité de l’Editeur. La société MICRO APPLICATION
ne pourra être tenue responsable de toute omission, erreur ou lacune qui aurait pu se glisser dans ce produit
ainsi que des conséquences, quelles qu’elles soient, qui résulteraient des informations et indications
fournies ainsi que de leur utilisation ".

Sommaire

1. Installation .................................................. 7

1.1. Démarrage du programme ................................. 7

2. Première utilisation ............................................ 8

2.1. Première étape : créerun livre decompte ....................... 8

2.2. Deuxième étape : créerun compte ............................ 9

2.3. Troisièmeétape : saisir desopérations ........................ 10

3. Gérer plusieurs utilisateurs ..................................... 15

4. Bien utiliser Votre Budget pour saisir des opérations ................... 16

4.1. Utiliser les listes ........................................ 16

4.2. Se déplacer dansla liste desopérations ....................... 17

4.3. Trierles opérations ...................................... 18

4.4. Effectuer unerecherche ................................... 18

4.5. Paramétrer l’affichagedes opérations ......................... 18

5. Gérer les niveaux d’utilisation ................................... 18

5.1. Les opérations simplifiées ................................. 19

6. Gérer vos budgets ............................................ 22

6.1. Saisie manuelle desmontants des budgets ..................... 22

6.2. Calcul automatique desmontants des budgets .................. 23

6.3. Les alertes ............................................ 24

7. Afficher des états ............................................ 25

8. Importer un relevé de compte sur Internet ........................... 26

9. Rapprocher un compte ........................................ 28

9.1. Qu’est-ce que rapprocherun compte ? ........................ 28

9.2. Rapprocher un compte ................................... 29

10. Ventiler des opérations ........................................ 31

11. Travailler avec plusieurs comptes ................................. 31

11.1. Les types de comptes .................................... 31

11.2. Créer un nouveau compte ................................. 32

11.3. Liste des comptes ....................................... 32

11.4. Effectuer un virement .................................... 32

12. Copie de sauvegarde .......................................... 33

13. Le calendrier financier ......................................... 33

14. Les simulations d’épargne ...................................... 34

14.1. Simulation de livret d’épargne .............................. 35

14.2. Simulation d’assurance vie ................................ 39

14.3. Simulation d’épargne logement ............................. 40

15. Les prêts bancaires ........................................... 40

16. Les opérations périodiques de l’échéancier .......................... 41

17. Les comptes titres ............................................ 43

18. Importer/exporter des données vers une autre application ............... 44

18.1. Importer des données crééesavec un autrelogiciel de gestion de comptes

bancaires ............................................. 44

18.2. Exporter des données versun autre logiciel ..................... 45

Votre Budget 2007

1.

Installation

Sortez le cédérom d’installation de sa boîte et insérez-le dans le lecteur
CD de votre ordinateur. La procédure d’installation se lance
automatiquement.

Si l’installation ne se lance pas automatiquement :

1. Ouvrez le Poste de Travail en double-cliquant dessus.

2. Repérez le lecteur de cédérom dans lequel est inséré le disque du

produit.

3. Double-cliquez dessus pour visualiser son contenu.

4. Enfin, double-cliquez sur l’icône du fichier NAVIGMA ou

NAVIGMA.exe.

L’installation démarre. Cliquez sur le bouton Installer le logiciel. Un
assistant vous souhaite la bienvenue et va vous accompagner durant
toute la procédure d’installation. Cliquez sur le bouton Suivant. Vous
arrivez sur l’écran du contrat de licence qu’il vous faut lire et accepter
en cliquant sur le bouton Oui.

Vous arrivez ensuite sur l’écran de choix du répertoire d’installation. Le
répertoire proposé par défaut est C:\Program Files\Micro
Application\Votre Budget 2007. Il conviendra à la plupart des
utilisateurs, mais si vous préférez que le logiciel soit installé dans un
autre répertoire, vous pouvez le choisir en cliquant sur Parcourir. Suivez
ensuite les instructions fournies par le programme d’installation.

1.1. Démarrage du programme

Pour démarrer le programme, cliquez d’abord sur le bouton Démarrer/
Programmes de la Barre des tâches. Vous pouvez trouver Votre Budget

dans le groupe de programmes que vous avez indiqué lors de
l’installation (par défaut Micro Application/Votre Budget 2007).
Cliquez ensuite sur la commande Votre Budget pour démarrer celui-ci.

7

Votre Budget 2007

2.

Première utilisation

La première fois que vous démarrez Votre Budget, un écran de
bienvenue s’affiche. Cliquez sur Continuer pour créez un profil
d’utilisateur, et un livre de comptes.

2.1. Première étape : créer un livre de compte

Votre Budget permet à plusieurs utilisateurs de pouvoir gérer leurs
comptes sur un même PC. Chaque utilisateur possède son propre livre
de comptes. Dans un livre de comptes, vous pourrez ensuite créer un ou
plusieurs comptes, et gérer vos finances.

Pour créer un livre de comptes, vous devez indiquer votre nom. Votre
Budget va créer un livre de comptes associé à ce nom. L’assistant à la
création d’un livre de compte s’affiche pour vous permettre de saisir les
informations dont Votre Budget a besoin pour créer un livre de compte :

▲

L’assistant création d’un livre de compte, un livre de compte contient un ou
plusieurs comptes

Les étapes suivantes de l’assistant vous demanderont des informations
supplémentaires : la manière dont vous allez utiliser Votre Budget
(utilisation simple ou avancée…), ainsi qu’un mot de passe facultatif
pour protéger l’accès à vos comptes. Ces informations pourront être
modifiées ultérieurement à tout moment.

8

Votre Budget 2007

Ensuite, pour accéder à vos comptes lors des utilisations ultérieures de
Votre Budget, il vous suffira de sélectionner votre nom pour accéder à
vos comptes.

Mise en pratique

1. Entrez votre nom dans le champ Nom.

2. A la deuxième étape de l’assistant, laissez les champs Mot de passe

vide, vous pourrez protéger l’accès à vos comptes par un mot de
passe ultérieurement.

3. A la troisième étape de l’assistant, choisissez de commencer en
mode simplifié, puis cliquez sur le bouton Terminer pour créer
votre livre de compte. Bravo ! Vous venez de créer votre livre de
compte !

2.2. Deuxième étape : créer un compte

Ensuite, il vous est proposé de créer un premier compte dans votre livre
de comptes. Cette opération est indispensable, car chaque livre de
compte doit posséder au moins un compte.

Mise en pratique

1. L’assistant Création de compte vous demandera d’abord le nom

que vous désirez donner à ce compte courant. Vous pouvez saisir le
nom de votre banque, ou tout autre nom à votre convenance.
Cliquez ensuite sur Suivant.

▲

Saisie du nom du compte dans l’assistant

9

Votre Budget 2007

2. Ensuite, vous pouvez, si vous le souhaitez, saisir le nom de votre
banque dans l’étape suivante de l’assistant. Vous pouvez aussi saisir
l’adresse Internet de la banque. Vous pouvez le faire maintenant ou
bien plus tard. Cliquez ensuite sur Suivant.

3. Entrez les coordonnées de la banque ainsi que votre numéro de
compte.

4. Vous pouvez saisir le solde initial de votre compte, ainsi qu’un seuil
d’alerte que vous ne souhaitez pas dépasser, et le montant de
l’autorisation de découvert. Si vous laissez les champs vides, Votre
Budget prendra la valeur de zéro. NB : saisissez ces montants en
euro ! Cliquez ensuite sur Suivant.

▲

Saisie des soldes de votre compte dans l’assistant

5. Une dernière étape vous indique que Votre Budget possède toutes
les informations pour créer votre compte. Cliquez sur Terminer.
Bravo ! Votre compte est créé !

2.3. Troisième étape : saisir des opérations

Le compte que vous venez de créer est ouvert. Une fenêtre de type
grille s’affiche, et vous allez bientôt saisir votre première opération dans
ce compte.

10

Votre Budget 2007

Pour chaque opération bancaire, vous devez saisir au moins la date de
l’opération et un montant. Vous pouvez aussi entrer le nom du
destinataire du paiement, et une catégorie. En spécifiant une catégorie
parmi celles qui sont proposées, vous pourrez grouper vos revenus et
vos dépenses par catégories, et effectuer le suivi de vos budgets
d’alimentation, automobile, logement, etc. Votre Budget propose des
catégories prédéfinies, mais vous pourrez les modifier. Nous verrons
plus loin comment faire.

Mise en pratique

Imaginons que vous venez de faire vos courses d’alimentation en
hypermarché, pour un montant de 44,52 Q.

1. Cliquez sur une ligne vide dans la fenêtre des opérations, ou bien
appuyez sur [Entrée].

2. Saisissez la date de l’opération, au clavier ou en cliquant dans le
petit calendrier que vous pouvez faire apparaître en cliquant sur la
petite flèche. Appuyez ensuite sur la touche [TAB].

3. Le curseur se trouve maintenant dans le champ Numéro. Si vous
avez payé par chèque, vous pouvez saisir le numéro du chèque dans
ce champ. Sinon, appuyez une nouvelle fois sur [TAB] pour saisir le
libellé du destinataire du paiement.

4. Entrez le nom de l’hypermarché, puis appuyez à nouveau sur [TAB].

5. Le curseur clignotant se trouve dans le champ Catégorie. Entrez la

catégorie Alimentation au clavier, ou cliquez sur la petite flèche
pour faire apparaître la liste des catégories disponibles. Les
catégories de dépenses sont sur fond rouge, les revenus sur fond
vert.

6. Appuyez deux fois sur [TAB], puis saisissez le montant au clavier, ou
bien cliquez sur la petite flèche pour faire apparaître une
mini-calculatrice. Votre opération est maintenant complète, vous
pouvez la valider en cliquant sur le bouton Valider, ou bien en
appuyant sur la touche [Entrée].

7. Vous pouvez passer d’un champ de saisie à l’autre en appuyant sur
[TAB] ou [MAJ]+[TAB], ou bien en cliquant sur le champ que vous
désirez modifier.

11

Votre Budget 2007

Mise en pratique

Vous pouvez maintenant saisir de nouvelles opérations. Nous vous
proposons de saisir les opérations suivantes :

Date Numéro Libellé Catégorie Débit Crédit

03/01/06 Canal Plus Loisirs 28.00

04/01/06 Médecin Santé 19.00

04/01/06 Pharmacie

Leclerc

10/01/06 AOL Loisirs 15.00

11/01/06 Carrefour Alimentation 45.52

14/01/06 17333898 Jean Louis Coif-

fure

17/01/06 Trésor public Impôts

18/01/06 CAF Alloca-

20/01/06 SNCF Trans-

25/01/06 Carrefour Alimen-

30/01/06 France telecom Loge-

30/01/06 Mon travail Reve-

30/01/06 RATP Trans-

03/02/06 Canal Plus Loisirs 28.00

17/02/06 Trésor public Impôts

Santé 21.20

Soins
person­nels

et taxes

tions

ports

tation

ment

nus et
salaires

ports

et taxes

19.00

87.80

133.00

82.85

30.75

78.00

87.80

192.00

1567.50

Pour saisir ces opérations, vous devrez créer la catégorie Allocations.
Pour cela, saisissez la nouvelle catégorie dans le champ Catégorie. Votre
Budget détecte qu’il s’agit d’une catégorie qui n’existe pas, et vous

12

Votre Budget 2007

demande de confirmer la création d’une nouvelle catégorie. Vous
devez spécifier s’il s’agit d’une catégorie de revenus ou de dépense.
Comme la catégorie Allocations correspond à des revenus d’allocations
familiales, sélectionnez une catégorie de revenus, comme indiqué :

▲

Création d’une nouvelle catégorie de revenus

Après avoir saisi les opérations indiquées, votre écran doit ressembler à
la figure suivante :

▲

Vous avez saisi quelques opérations dans Votre Budget

Voici quelques trucs pour vous faciliter la tâche de saisie :

■ Dans le champ date, appuyez sur les touches + ou – pour passer à la

date du jour suivant ou précédent.

13

Votre Budget 2007

■ Vous pouvez copier et coller une opération. Cela évite de saisir

deux fois une opération similaire. Par exemple, pour l’opération de
paiement de Canal plus, sélectionnez la ligne de l’opération du 3
janvier, cliquez Edition/Copier puis Coller, puis modifiez la date de
la nouvelle opération au 3 février.

■ Dans le champ Catégorie, utilisez les flèches [Haut] et [Bas] pour faire

défiler les catégories existantes.

■ Lorsque vous saisissez des opérations dans un compte, Votre Budget

enregistre vos modifications sans que vous ayez besoin de vous en
occuper. Vous pouvez quitter l’application à tout moment, vos
modifications seront prises en compte.

Quand vous utiliserez Votre Budget en mode normal ou avancé, vous
pourrez créer plusieurs comptes dans un seul livre de comptes associé à
votre nom. Comme vous utilisez pour l’instant le mode simplifié, une
seule fenêtre de compte est affichée.

Fenêtre de compte

Les fenêtres de comptes permettent de visualiser les opérations qui ont
été effectuées sur un compte. Il existe une fenêtre de compte pour
chaque compte que vous créez. Chaque opération est composée de
plusieurs champs. Ces divers champs permettent de décrire
l’opération : son montant, sa date, etc.

Dans une fenêtre de compte, un curseur représenté par une ligne noire
horizontale, vous permet de parcourir la liste de toutes les opérations.
L’opération sur laquelle se trouve le curseur est appelée l’opération
courante.

Pour créer une nouvelle opération, déplacez le curseur à la fin de la liste
des opérations à l’aide des flèches ou de la souris sur une opération
vide, et utilisez la commande Editer une opération du menu Edition,ou
appuyez sur la touche [Entrée] (vous pouvez aussi cliquer sur la ligne
sélectionnée).

Pour modifier une opération existante, déplacez le curseur sur
l’opération que vous désirez modifier, puis utilisez la commande Editer
une opération du menu Edition, ou appuyez sur la touche [Entrée] (vous
pouvez aussi cliquez sur la ligne sélectionnée).

14

Votre Budget 2007

Vous pouvez également dupliquer des opérations en utilisant le
presse-papiers ou avec la souris par l’intermédiaire du glisser-déplacer.

En bas de la fenêtre de certains types de comptes se trouvent trois
indicateurs de soldes :

■ Solde à la date d’aujourd’hui : c’est le solde des opérations dont la

date est antérieure ou égale à la date d’aujourd’hui. Si vous
antidatez des opérations, ou bien si vous saisissez des opérations à
une date postérieure à la date d’aujourd’hui, le montant de ces
opérations ne sera pas pris en compte dans le calcul de ce solde.

■ Solde pointé : c’est le solde de toutes les opérations pointées,

c’est-à-dire les opérations que vous avez vérifiées avec un relevé de
compte de votre banque (voir plus loin). Les opérations non
pointées ne sont pas prises en compte pour le calcul de ce solde.

■ Solde final : c’est le solde de toutes les opérations qui ont été saisies

dans le compte.

Ces trois indicateurs de solde sont mis à jour dès qu’une opération est
ajoutée ou modifiée dans le compte.

3.

Gérer plusieurs utilisateurs

Lorsque vous démarrez Votre Budget après l’avoir déjà utilisé, une
fenêtre s’affiche. Vous devez choisir le livre de compte que vous désirez
utiliser. Pour consulter les comptes de Pierre, cliquez simplement sur
OK.

Mise en pratique

Si une autre personne désire utiliser Votre Budget, avec ses propres
comptes indépendants des comptes de Pierre, alors créez un nouvel
utilisateur et un nouveau livre de comptes en cliquant sur le bouton
Nouveau livre. L’assistant création d’un livre de compte apparaît. C’est
celle que vous avez déjà utilisée pour créer le livre de Pierre. Créez
maintenant le livre de comptes de Kevin. Vous revenez à la fenêtre
d’accueil, et maintenant deux profils d’utilisateurs sont disponibles,
comme indiqué dans la figure suivante. Vous pouvez choisir de
consulter l’un ou l’autre des livres de comptes.

15

Votre Budget 2007

▲

La fenêtre d’accueil de Votre Budget, après une première utilisation

Si vous choisissez le livre de comptes de Kevin, vous devrez ensuite
saisir le nom du premier compte, puis saisir les premières opérations
bancaires, comme vous l’avez déjà fait pour Pierre.

Si vous ne désirez pas que quelqu’un d’autre que vous-même puisse
accéder à vos comptes, alors saisissez un mot de passe dans la fenêtre de
création d’un nouveau livre, ou bien utilisez l’entrée Mot de Passe du
menu Fichier. Si un livre de comptes est protégé par un mot de passe,
celui-ci vous sera demandé avant que vous ne puissiez y accéder.

Attention, n’oubliez pas votre mot de passe, sinon vous ne pourrez plus
consulter vos comptes !

4.

Bien utiliser Votre Budget pour saisir
des opérations

Ce chapitre vous indique pas à pas comment tirer parti des
fonctionnalités de Votre Budget concernant la saisie des opérations
bancaires.

4.1. Utiliser les listes

Vous avez pu voir que vous pouviez saisir un libellé de destinataire et un
nom de catégorie dans chaque opération bancaire. Vous pouvez
afficher ces listes, les modifier, ajouter ou supprimer des éléments.
Pour plus d’informations sur la gestion de ces listes, utilisez l’aide en
ligne associée aux fenêtres de listes.

Liste des catégories

La liste des catégories est disponible par la commande Liste des
Catégories du menu Compte. Une boîte de dialogue s’affiche vous

permettant de parcourir la liste des catégories et sous-catégories, d’en
ajouter, d’en supprimer ou d’en renommer. Vous ne pouvez supprimer

16

Votre Budget 2007

une catégorie que si elle n’est utilisée dans aucune opération. Si vous
changez le nom d’une catégorie, son nom sera modifié dans toutes les
opérations qui font référence à cette catégorie.

Liste des destinataires

La liste des destinataires est disponible par la commande Liste des
Destinataires du menu Compte. Utilisez cette commande pour afficher

ou modifier la liste des destinataires utilisés dans les opérations
bancaires du fichier de comptes courant. La boîte de dialogue de liste
des destinataires s’affiche, vous permettant de la parcourir, d’en
ajouter, d’en supprimer ou d’en renommer. Vous ne pouvez supprimer
un destinataire que s’il n’est utilisé dans aucune opération. Si vous
changez le nom d’un destinataire, son nom sera modifié dans toutes les
opérations qui y font référence.

Liste des comptes

La liste des comptes est disponible par la commande Liste des Comptes
du menu Compte. Utilisez cette commande pour afficher ou modifier la
liste des comptes bancaires présents dans le fichier de compte courant.
La boîte de dialogue de liste des comptes s’affiche, vous permettant de
parcourir la liste des comptes, d’afficher leurs propriétés et d’en créer
de nouveaux.

Remarque :

En mode simplifié, vous n’utilisez qu’un seul compte par livre de
compte. Voyez le chapitre Utiliser plusieurs comptes et Gérer les
niveaux d’utilisation pour plus de précisions à ce sujet.

4.2. Se déplacer dans la liste des opérations

Utilisez les touches suivantes pour déplacer la sélection dans la liste des
opérations, lorsque vous n’êtes pas en train de saisir une opération :

■ [Début] : déplace la sélection sur la première opération du compte

■ [Ü] : déplace la sélection sur la dernière opération du compte

■ [Page}Haut/Bas] : déplace la sélection d’un écran vers le haut ou le bas

■ [Ctrl]+[Début] : déplace la sélection à l’opération la plus proche de la

date du jour

17

Votre Budget 2007

■ [Ctrl]+[Page}Haut/Bas] : déplace la sélection à l’opération du début du

mois précédent ou suivant

4.3. Trier les opérations

Vous pouvez trier les opérations de votre compte par date, montant,
destinataire, ou bien par type d’opération. Vous pouvez aussi choisir
d’afficher toutes les opérations, ou bien seulement les opérations
rapprochées.

Le tri par défaut est le tri par date croissante. Pour modifier ce tri,
cliquez sur la barre d’en tête grise du livre de compte, au dessus du
tableau des opérations. Un menu s’affiche, permettant de choisir les
options de tri. Le type de tri courant est affiché dans la barre de titre de
la fenêtre.

4.4. Effectuer une recherche

Utilisez la commande Rechercher du menu Edition pour rechercher un
mot ou une phrase dans les opérations d’un compte. Vous pouvez
spécifier le texte à rechercher, les champs dans lesquels la recherche
doit s’effectuer dans la boîte de dialogue de recherche. Utilisez l’aide en
ligne associée à la fenêtre de recherche pour plus d’informations.

4.5. Paramétrer l’affichage des opérations

Vous pouvez modifier la couleur du fond de la fenêtre de compte, ainsi
que la police de caractère utilisée. Utilisez les commandes Couleurs et
Police de Caractères du menu Options.

Si vous souhaitez un affichage en noir et blanc, choisissez une nuance
de gris, ou tout simplement le blanc dans la fenêtre de sélection des
couleurs.

5.

Gérer les niveaux d’utilisation

Votre Budget vous propose trois manières de gérer vos comptes, en
fonctions de vos attentes et de vos besoins. Des fonctionnalités de plus
en plus avancées sont disponibles au fur et à mesure que l’on progresse
dans les niveaux d’utilisation.

18

Votre Budget 2007

Vous pouvez changer de niveau d’utilisation à tout moment sans perdre
d’information. Les niveaux disponibles sont :

■ Simplifié (un seul compte, opérations de base : gestion des budgets

et alertes, rapports standard).

■ Normal (plusieurs comptes, gestion des opérations périodiques,

simulations, équilibrage de compte, états détaillés).

■ Avancé (plusieurs comptes, opérations avancées, simulation

prévisionnelle, comptes titres et d’emprunt…).

Utilisez la commande Niveau d’utilisation du menu Options pour
changer de niveau, et accéder à plus ou moins de fonctionnalités, en
contrepartie d’une certaine perte de facilité d’utilisation.

5.1. Les opérations simplifiées

Dans les niveaux d’utilisation Normal et Avancé, vous avez la possibilité
de saisir des informations complémentaires dans chaque opération
bancaire en utilisant un mode d’affichage des opérations plus complet.

Par défaut, les opérations sont affichées simplement, sur une seule
ligne, et les informations à saisir dans un compte courant sont : la date,
le numéro de chèque, le destinataire, la catégorie, le montant.

En sélectionnant le mode complet, des informations supplémentaires
optionnelles peuvent être saisies pour chaque opération : mode de
paiement, date de valeur, commentaire, sous-catégorie. De plus, dans
le mode d’affichage complet, le montant du budget de la catégorie de
chaque opération est affiché pour chaque opération.

Utilisez la commande Opérations simplifiées du menu Options pour
basculer du mode simplifié au mode d’affichage complet. Une coche
apparaît sur le menu en mode simplifié.

Mise en pratique

Passez en mode "opérations complètes" en cliquant à nouveau sur la
commande Opérations simplifiées du menu Options de manière à ce
que les opérations du compte soient affichées sur deux lignes. Puis
modifiez les opérations que vous avez déjà saisies en entrant les valeurs
des champs Mode, Valeur et Sous-catégorie, comme indiqué dans le
tableau ci-dessous. Vous pouvez également saisir des commentaires.

19

Votre Budget 2007

Après avoir entré les informations ci-dessous, la fenêtre du compte
Pierre Courant doit ressembler à ce tableau.

Date Valeur Mode Libellé Sous-

03/01/06 05/01/06 Virement Canal

04/01/06 04/01/06 Chèque Médecin Médecin 19.00

04/01/06 04/01/06 Chèque Pharmacie

10/01/06 08/01/06 Virement AOL Abonne-

11/01/06 11/01/06 Chèque Carrefour 45.52

11/01/06 15/01/06 Chèque Jean

17/01/06 17/01/06 Virement Trésor

18/01/06 20/01/06 Virement CAF

20/01/06 20/01/06 Chèque SNCF Train 133.00

25/01/06 25/01/06 Chèque Carrefour 82.85

30/01/06 30/01/06 Virement France

30/01/06 30/01/06 Virement

30/01/06 30/01/06 Virement RATP Transport

03/02/06 03/02/06 Virement Canal

17/02/06 17/02/06 Virement Trésor

Plus

Leclerc

Louis
Coiffure

public

telecom

Montravail

Plus

public

catégorie

TV à
péage

Pharmacie 21.20

ment
Internet

Coiffeur 19.00

Impôt
sur le
revenu

Allocations
familiales

Téléphone

Salaire

urbain

TV à
péage

Impôt
sur le
revenu

Débit Crédit

28.00

15.00

87.80

30.75

78.00

28.00

87.80

192.00

1567.50

20

Votre Budget 2007

▲

L’affichage complet des opérations

Si vous choisissez d’afficher les opérations sous forme simplifiée, ce
choix sera pris en compte pour tous les comptes de type chèque, de
caisse et de carte de crédit. Les opérations des autres types de compte
(emprunt, épargne, titres et opérations futures) sont toujours affichées
sous leur forme complète.

Remarque : Saisie de Cartes de crédit

Pour pouvoir enregistrer des paiements par carte bancaire, vous
devez indiquer le type de carte associé à votre compte. Pour cela,
utilisez la commande Informations sur le Compte du menuCompte.
L’assistant de configuration du compte vous permet de saisir des
informations facultatives sur votre compte, comme les montants
des autorisation de découvert ou du seuil d’alerte, et, en cliquant
sur les boutons Suivant, du type de carte associé à votre compte.

21

Votre Budget 2007

L’assistant de configuration du compte ressemble à l’assistant de
création du compte que vous avez déjà utilisé pour créer votre
premier compte. A l’étape Cartes bancaires, entrez la description
d’une carte bancaire si vous désirez saisir des opérations par carte
dans le livre de compte.

6.

Gérer vos budgets

Votre Budget vous offre la possibilité de classer vos recettes et dépenses
par catégories et sous-catégories. Chaque fois que vous entrez une
opération, il est conseillé de spécifier une catégorie et une
sous-catégorie dans les champs correspondants de cette opération. Par
exemple, lorsque vous effectuez des achats dans un supermarché, vous
associez la catégorie Alimentation à l’opération bancaire
correspondante.

Lorsque vous avez saisi des valeurs pour les différents budgets, Votre
Budget affiche, en mode "opérations complètes", pour chaque
opération, le montant du budget restant pour le mois dans un champ
spécifique pour chaque opération. Si, par exemple, vous entrez une
opération d’achat de 50 Q, puis une opération de 30 Q en alimentation
pour le mois courant, les montants de budgets qui seront affichés pour
chaque opération seront de 50/200 pour la première opération, et de
80/200 pour la deuxième. Ainsi, vous savez dès que vous saisissez une
opération, le montant de budget disponible pour la catégorie spécifiée.

6.1. Saisie manuelle des montants des budgets

A chaque catégorie et sous-catégorie est associé un budget mensuel ou
annuel. Vous pouvez par exemple décider de dépenser en moyenne 200

Q par mois en alimentation. Pour cela, utilisez la commande Affecter les
budgets du menu Compte.

La boîte de dialogue d’affectation des budgets affiche la liste des
catégories et sous-catégories de budget. Pour modifier le montant d’un
budget, sélectionnez-en la catégorie ou la sous-catégorie, et entrez un
montant annuel ou mensuel. Puis sélectionnez le bouton Affecter.

22

Votre Budget 2007

Mise en pratique

Pour spécifier un budget d’alimentation de 200 Q mensuel, sélectionnez
la catégorie Alimentation, entrez le montant 200, puis cliquez sur le
bouton Affecter. N’utilisez pas la sous-catégorie Restaurant dans
l’exemple.

6.2. Calcul automatique des montants des

budgets

Votre Budget peut aussi calculer automatiquement le montant des
budgets à partir des opérations qui ont déjà été saisies, et faire une
extrapolation pour obtenir un montant mensuel. Pour cela, utilisez la
commande Calcul automatique des budgets du menu Compte.

Une boîte de dialogue comprenant trois onglets s’affiche, vous permettant
d’indiquer comment vous désirez que les budgets soient calculés.

Mise en pratique

Calculez automatiquement le montant des budgets pour le mois de
septembre 2006. Affichez la fenêtre de calcul automatique des budgets
(commande Calcul automatique des budgets du menu Compte), puis,
dans l’onglet Dates, sélectionnez les dates du 01/09/06 au 30/09/06. Puis
cliquez sur OK.

Dans la fenêtre d’affectation manuelle des budgets, sélectionnez
d’abord l’entrée Aucune sélection dans la première liste, puis cliquez sur
la catégorie Loisirs.

▲

Choisissez les catégories

23

Votre Budget 2007

Cliquez sur OK. Le programme calcule automatiquement les budgets à
affecter et propose une boîte de dialogue pour personnaliser la
ventilation des budgets par sous-catégorie. Faites vos choix puis cliquez
sur Affecter et Fermer.

Si vous êtes en mode d’affichage simplifié des opérations, sélectionnez
le mode complet pour obtenir l’affichage des montants des budgets
pour chaque opération. Pour cela, en mode d’utilisation Normal ou
Avancé, décochez la commande Opérations simplifiées du menu
Options.

▲

Les montants des budgets sont calculés pour la catégorie Loisirs

6.3. Les alertes

La boîte de dialogue des options permet de configurer les alertes.
Utilisez la commande Configurer du menu Options pour l’afficher.
Vous pouvez paramétrer les alertes en cas de dépassement du montant
d’un budget, d’un seuil d’alerte ou de découvert autorisé.

Mise en pratique

Saisissez l’opération suivante dans la catégorie Alimentation pour le
mois de septembre 2006, de manière à ce que les dépenses
d’alimentation soient supérieures au montant du budget de 200 Q pour
le mois. Une alerte s’affiche lorsque vous validez l’opération.

Date Destinataire Catégorie Débit Crédit

28/09/06 Carrefour Alimentation 80

24

Votre Budget 2007

▲

message d’alerte de dépassement de budget

7.

Afficher des états

Les fenêtres d’états affichent des rapports ou des graphiques basés sur
les opérations que vous avez saisies dans un ou plusieurs comptes.

Vous pouvez paramétrer tous les états en utilisant les boutons de la
barre d’outils de la fenêtre d’état ou les commandes du menu Etat.
Vous pouvez ainsi modifier les dates, les comptes et les opérations
utilisées pour afficher l’état. Vous pouvez également modifier le format
d’affichage, la police de caractères utilisée à l’écran, et la police de
caractères utilisée à l’impression. Vous pouvez également imprimer
l’état en utilisant la commande Imprimer du menu Fichier, ou obtenir
un aperçu avant impression.

Mise en pratique

Créez un état des opérations classées par type en cliquant sur l’entrée
Détail des opérations classées par type du menu Etat. Modifiez la plage
des dates en utilisant le sous-menu Configurer du menu Etat. Entrez les
dates du 01/09/06 au 30/09/06, pour que l’état affiche les opérations
correspondant à cette date. Modifiez la liste des champs affichés de la
même manière (Etat/Configurer/Paramètres). Sur l’onglet Champs de
cette boîte, sélectionnez les valeurs indiquées figure suivante.

▲

Paramétrage des champs à afficher pour chaque opération dans l’état

25

Votre Budget 2007

Cliquez sur OK. L’état est affiché tel que représenté figure suivante.

▲

Etat des opérations pour le mois de septembre 2006

8.

Importer un relevé de compte sur
Internet

La plupart des banques proposent le téléchargement de relevés de
comptes au format électronique sur Internet. En utilisant cette
fonctionnalité offerte par votre banque, et en surfant sur le site Internet
de votre banque grâce à votre navigateur, vous récupérez un fichier
contenant la description des opérations de votre compte. Votre Budget
vous permet d’importer automatiquement dans un livre de compte les
opérations contenues dans ce fichier.

Sur la page Internet de votre banque, choisissez de télécharger votre
relevé de compte soit au format QIF Quicken français, soit au format
OFX Microsoft Money.

Remarque :

Le téléchargement des relevés de comptes sur Internet est souvent
une option à laquelle il faut s’abonner auprès de votre banque. Le
chargé de clientèle de votre banque vous informera sur la manière
d’utiliser les services en ligne de votre banque.

26

Votre Budget 2007

L’importation du relevé de compte électronique dans Votre Budget est
automatique. Lorsque vous surfez sur le site Internet de votre banque
pour télécharger le relevé de compte, Votre Budget récupère
automatiquement les informations du relevé.

Vous pouvez aussi importer un relevé de compte électronique
manuellement : une fois que le fichier contenant le relevé de compte
électronique est téléchargé sur votre PC, lancez Votre Budget et
choisissez la commande Importer un relevé de compte Internet du
menu Fichier. Une boîte de dialogue d’ouverture de fichier s’affiche. de
votre banque.

Pendant l’importation du relevé, une Choisissez le fichier que vous avez
téléchargé sur le site Internet boîte de dialogue s’ouvre, vous
permettant de choisir le compte dans lequel vous désirez importer les
opérations.

Votre Budget importe les opérations dans le compte que vous avez
sélectionné. Les opérations importées sont affichées en rouge dans la
fenêtre de compte, et une barre d’outils apparaît à gauche de la fenêtre,
indiquant le nombre d’opérations importées.

Le relevé de compte Internet contient une liste d’opérations. Pour
chaque opération à importer, deux cas peuvent se produire :

■ l’opération importée correspond à une opération que vous avez

déjà saisie manuellement.

■ l’opération importée est une opération que vous n’avez pas encore

saisie.

Lors de l’importation du relevé, Votre Budget essaie de déterminer si
des opérations existantes dans votre relevé de compte ressemblent aux
opérations que vous importez. Votre Budget effectue des choix, et vous
demande de les confirmer ou de les modifier.

Si Votre Budget trouve dans le livre de compte une opération
ressemblant à une opération importée, il associe ces deux opérations. Si
Votre Budget ne trouve pas d’opération ressemblant à une opération
importée, il considère que l’opération importée est une nouvelle
opération. Pour chaque opération, Votre Budget indique s’il a considéré
l’opération importée comme une nouvelle opération, ou bien comme
un double d’une opération déjà saisie.

27

Votre Budget 2007

Vous devez valider ce choix pour chaque opération importée. Pour
cela, deux boutons Accepter et Modifier sont affichés sur chaque
opération importée.

1. Cliquez sur Accepter pour accepter le choix proposé.

2. Cliquez sur Modifier si vous trouvez que Votre Budget n’a pas fait le

bon choix. Une boîte de dialogue apparaît, et vous pouvez modifier
le choix effectué. Choisissez l’une des deux options :

− Considérer cette opération importée comme une nouvelle

opération.

− Associer cette opération importée à une opération déjà saisie.

Dans ce deuxième cas, choisissez dans la liste l’opération déjà
saisie à laquelle l’opération importée correspond.

Lorsque vous avez validé toutes les opérations manuellement, cliquez
sur le bouton Valider l’importation dans la barre d’outils à gauche de la
fenêtre de compte pour terminer l’import Internet.

Si vous ne souhaitez pas valider manuellement toutes les opérations,
cliquez simplement sur le bouton Valider l’importation dans la barre
d’outils à gauche de la fenêtre de compte. Toutes les opérations seront
validées comme indiqué, et l’import Internet sera terminé.

9.

Rapprocher un compte

9.1. Qu’est-ce que rapprocher un compte ?

Lorsque vous recevez un relevé de compte, la commande Rapprocher
un compte vous aide à vérifier que les opérations que vous avez saisies

dans une fenêtre de compte sont bien les mêmes que celles qui figurent
sur le relevé, et que le solde de votre relevé de compte correspond au
solde du compte dans Votre Budget.

Lorsque vous avez effectué un achat, vous entrez dans Votre Budget
l’opération correspondant à cet achat. Ensuite, vous recevez un relevé
de compte. Vous comparez alors les opérations que vous avez saisies
dans Votre Budget avec celles qui figurent sur le relevé en les pointant.
Pour pointer une opération, sélectionnez-la, puis utilisez la commande
Pointer l’opération du menu Edition, ou bien appuyez sur les touches
[Maj]+[F2]. Un caractère P apparaît dans le champ Pointer de

28

Votre Budget 2007

l’opération. L’opération est alors considérée comme pointée. Une
opération pointée est une opération qui a été vérifiée par rapport à un
relevé de compte.

Lorsque vous avez terminé de pointer les opérations, vous allez
rapprocher les opérations de Votre Budget avec celles figurant sur le
relevé de compte avec la commande Rapprocher un compte. Lorsque le
rapprochement sera terminé, les opérations qui auparavant étaient
pointées deviendront rapprochées. Un caractère R apparaît dans le
champ Pointer de l’opération. Une opération rapprochée est une
opération pointée qui a été ensuite rapprochée à l’aide de la commande
Rapprocher un compte.

Une opération possède donc successivement trois états :

■

Non pointée après que vous l’ayez saisie dans une fenêtre de compte.

■ Pointée, après que vous ayez vérifié que l’opération que vous avez

saisie correspond bien avec celle qui se trouve sur un relevé de
compte. C’est un premier niveau de vérification, au niveau de
chaque opération individuellement.

■ Rapprochée, lorsque, après avoir utilisé la commande Rapprocher

un compte, vous avez vérifié que l’ensemble des opérations que

vous avez saisies est bien en correspondance avec la globalité des
opérations figurant sur le relevé de comptes, et que le solde affiché
par Votre Budget correspond au solde affiché sur votre relevé de
compte. C’est un deuxième niveau de vérification, plus global que le
premier.

Remarque :

Le rapprochement d’un compte n’est pas disponible dans le mode
d’utilisation simplifié.

9.2. Rapprocher un compte

Imaginons que vous receviez le relevé de votre compte pour le mois de
janvier 2006. Le solde au 31 janvier est de 2442,31 Q. Pointez toutes les
opérations saisies au mois de janvier, car nous supposons que vous avez
vérifié que les opérations saisies sont bien présentes sur le relevé de
compte. Puis utilisez la commande Rapprocher un compte dans le
menu Compte, ou bien appuyez sur [Alt]+[F7].

29

Votre Budget 2007

La boîte de dialogue de rapprochement de compte s’affiche, vous
demandant de saisir le solde de fin de votre relevé de compte. Saisissez
le montant de 2442,31 Q.

Après avoir validé la saisie du montant par OK, la fenêtre de compte
passe en mode rapprochement de compte :

■ une barre d’outils apparaît sur la gauche de la fenêtre, dans laquelle

deux soldes sont affichés : le solde des opérations que vous avez
pointées, et le solde de votre relevé de compte. La différence entre
ces deux soldes est affichée.

■ la fenêtre de compte n’affiche plus que les opérations non

rapprochées, et trie les opérations par crédit et débit, puis par type
d’opération pour que le rapprochement des opérations avec votre
relevé soit plus facile.

Marquez comme pointées les opérations du compte qui figurent sur
votre relevé. Si des opérations sont inexactes ou manquantes, vous
pouvez modifier ou ajouter des opérations jusqu’à ce que les opérations
pointées du compte soient identiques à celles du relevé de compte.

Lorsque toutes les opérations du relevé de compte sont marquées
comme pointées, la différence affichée entre le solde pointé des
opérations du compte et le solde du relevé doit être égal à zéro.
Sélectionnez le bouton Terminer le rapprochement à gauche de la
fenêtre pour terminer l’opération de rapprochement.

Dans notre exemple fictif, Il existe une différence de 2,17 Q entre le
relevé de compte et les opérations saisies. En fait, sur le relevé de
compte figure une opération que nous n’avons pas saisie : il s’agit
d’agios pour la période pendant laquelle le compte a été débiteur, pour
un montant de 2,17 Q.

Il faut saisir et pointer l’opération suivante dans le livre de compte :

Date Destinataire Catégorie P Débit Crédit

30/01/06 Banque Frais

financiers

30

P 2,17

Votre Budget 2007

Après avoir saisi cette opération, la différence entre le relevé et le solde
de Votre Budget est égale à zéro, on peut alors cliquer sur le bouton
Terminer le rapprochement.

Après l’équilibrage, la fenêtre de compte affiche un R dans chaque
opération rapprochée, et le solde pointé affiché en bas de la fenêtre est
égal à 2442,31Q.

10.

Ventiler des opérations

Utilisez cette commande pour ventiler l’opération courante,
c’est-à-dire répartir une seule opération en plusieurs catégories et
sous-catégories.

Par exemple, lors d’un achat dans un supermarché, il peut être
intéressant de ventiler le total des achats dans les catégories et
sous-catégories alimentation/épicerie, loisirs/livres et équipement
maison/ménage par exemple.

Pour cela, sélectionnez cette commande lorsque vous êtes en train
d’éditer l’opération. La boîte de dialogue de ventilation s’affiche.
Entrez alors pour chaque élément de la ventilation sa catégorie, et
éventuellement sa sous-catégorie, un commentaire facultatif et son
montant.

Lorsque vous avez terminé la saisie de votre ventilation, le mot-clé
"{ventilation}" apparaît dans le champ de la catégorie de ventilation.
Vous pourrez consulter ou modifier ultérieurement la liste de
ventilation en éditant l’opération et en sélectionnant cette commande.

11.

Travailler avec plusieurs comptes

11.1. Les types de comptes

En mode d’utilisation simplifié, vous ne pouvez créer qu’un seul compte
courant. En mode normal, vous pouvez créer plusieurs comptes. En
mode avancé, vous disposez de six types de comptes différents,
correspondant à vos différents besoins.

31

Votre Budget 2007

11.2. Créer un nouveau compte

Pour créer un nouveau compte, utilisez la commande Créer un nouveau
compte du menu Compte. Par l’intermédiaire de l’assistant à la création

de compte, vous allez pouvoir sélectionner le type du compte et saisir
les informations relatives à ce nouveau compte. Une fenêtre de compte
sera enfin créée, dans laquelle vous pourrez saisir des opérations.
Suivez tout simplement les indications fournies par l’assistant en
fonction du type de compte choisi.

Remarque :

Votre Budget peut créer plusieurs comptes dans un seul livre de
comptes.

11.3. Liste des comptes

Utilisez la commande Liste des comptes du menu Compte, pour
afficher ou modifier les propriétés des comptes bancaires du livre de
compte courant.

La boîte de dialogue de liste des comptes s’affiche, vous permettant de
parcourir la liste des comptes, d’afficher leurs propriétés et d’en créer
de nouveaux.

11.4. Effectuer un virement

Vous pouvez effectuer des virements entre deux comptes de votre livre
de compte. Pour cela, saisissez le nom du compte associé dans le champ
Catégorie/Compte lorsque vous créez l’opération.

Une opération de virement est toujours constituée de deux opérations,
l’une dans le compte débité, et l’autre dans le compte crédité. Lorsque
vous validez la saisie d’un virement, une opération de virement inverse
est automatiquement créée dans le compte de destination.

Utilisez la commande Aller à / Contrepartie du virement du menu
Edition pour afficher l’opération correspondant à la contrepartie du
virement, lorsque l’opération sélectionnée est un virement.

32

Votre Budget 2007

12.

Copie de sauvegarde

Il est conseillé d’effectuer régulièrement des copies de sauvegarde de
votre livre de compte, si possible sur plusieurs supports (CD /
disquettes), et de conserver ces supports dans un endroit sûr. Il n’est pas
nécessaire d’effectuer une copie de sauvegarde chaque fois que vous
utilisez Votre Budget car les opérations que vous saisissez sont
automatiquement enregistrées. Mais il est par contre recommandé
d’effectuer des sauvegardes régulières.

Pour effectuer une sauvegarde du livre de compte ouvert, utilisez la
commande Copie de sauvegarde du menu Fichier. Une boîte de
dialogue s’affiche, vous permettant de spécifier le nom du fichier sous
lequel vous désirez sauvegarder votre livre de compte. Entrez par
exemple SAUVEGARDE.BAK. Si vous sauvegardez sur disquette,
sélectionnez d’abord le lecteur de disquette.

Pour récupérer une sauvegarde que vous avez déjà effectuée, utilisez la
commande Récupérer une copie de sauvegarde, lorsqu’aucun livre de
compte n’est ouvert. Si un livre de compte est ouvert, fermez-le à l’aide
de la commande Fermer le livre de compte du menu Fichier. La boîte
de dialogue d’ouverture de fichier s’affiche, vous demandant de saisir le
nom du fichier sous lequel vous avez effectué votre sauvegarde.
Choisissez OK pour récupérer la sauvegarde indiquée. Après avoir
indiqué le nom du fichier, vous devez l’associer à un utilisateur. La boîte
de dialogue de choix d’un utilisateur s’affiche. Vous pouvez y
sélectionner un utilisateur existant (et écraser les données de cet
utilisateur) ou créer un nouveau nom d’utilisateur. Il est fortement
recommandé de créer un nouvel utilisateur, à moins que vous n’ayez
réellement perdu toutes vos données.

13.

Le calendrier financier

Pour afficher le calendrier financier, activez sa fenêtre en utilisant le
menu Fenêtre, ou sélectionnez le bouton Calendrier de la barre d’outils
principale.

La fenêtre du calendrier financier vous permet de voir toutes les
opérations qui ont été saisies dans vos différents comptes, ainsi que les

33

Votre Budget 2007

opérations futures planifiées pour chaque jour du mois. Vous pouvez
également vous servir de ce calendrier pour planifier des opérations
futures.

Chaque jour du mois est représenté par une case, dans laquelle sont
affichées les opérations effectuées ce jour, ainsi que les échéances
futures planifiées pour ce jour. Le destinataire de chaque opération est
affiché pour chaque opération. Si une opération ne possède pas de
destinataire, deux étoiles sont affichées à la place. Les opérations
normales sont distinguées des échéances futures car ces dernières sont
encadrées par des crochets <>.

Lorsqu’une opération représentée dans le calendrier vous intéresse
particulièrement, vous pouvez en afficher le détail en effectuant un
double-clic dessus, ou en cliquant sur le bouton Editer une opération de
la barre d’outils du calendrier. Vous pouvez vous déplacer de jour en
jour avec les flèches du curseur, et de mois en mois avec les boutons
précédent et suivant de la barre d’outils, ou retourner à la date
d’aujourd’hui avec le bouton Aujourd’hui.

Vous pouvez dupliquer et copier des opérations existantes pour en
créer de nouvelles en effectuant une opération de glisser-déplacer
depuis une opération affichée dans le calendrier vers une autre date du
calendrier, ou vers une autre fenêtre de compte. Vous pouvez aussi
effectuer une opération de glisser-déplacer depuis une fenêtre de
compte vers une date du calendrier. Un menu contextuel accessible
avec le bouton droit de la souris, vous propose les principales
opérations accessibles avec la fenêtre du calendrier financier.

14.

Les simulations d’épargne

La simulation d’épargne permet de simuler une opération d’épargne,
de calculer les intérêts générés par les versements, et d’estimer le
capital obtenu à la fin de l’opération. Vous pouvez obtenir un état des
versements et des intérêts obtenus par période. Vous pouvez aussi
associer la simulation d’épargne à un compte d’épargne, et effectuer
des virements depuis un compte courant vers le compte d’épargne.

34

Votre Budget 2007

Quatre assistants sont disponibles pour vous permettre de simuler la
plupart des produits d’épargne courants : Plan ou compte épargne
logement, Livret d’épargne, Assurance vie, Autre type d’épargne.

Ces quatre simulateurs d’épargne fonctionnent de manière similaire en
trois étapes :

1. Vous renseignez les paramètres initiaux : durée de l’épargne, taux,
frais, type de fiscalité

2. Vous saisissez les versements : versement initial, versement
périodique et/ou versements exceptionnels

3. Vous obtenez les résultats de la simulation : montant des intérêts,
du capital final, et éventuellement des prélèvements fiscaux.

14.1. Simulation de livret d’épargne

L’assistant de simulation de livret d’épargne vous permet de simuler
tous les types de livrets d’épargne : les livrets non fiscalisés (livret A des
Caisses d’épargne et de la Poste, Codevi, Livret d’épargne populaire,
etc.) ainsi que les livrets fiscalisés, dont les intérêts ne sont pas nets
d’impôt (compte sur livret des banques, Epargne Orange, etc.).

Lorsque vous sélectionnez Livret d’épargne dans le menu Simulation,
vous activez l’assistant de simulation d’épargne. Il s’agit d’une suite de
boîtes de dialogue qui sont reliées entre elles par des boutons Suivant et
Précédent. Vous pouvez ainsi naviguer en avant et en arrière dans la
suite des étapes.

La première étape est celle de la boîte de dialogue des paramètres de
l’épargne. Vous saisissez les principaux paramètres de l’épargne que
vous allez simuler, comme les dates de début et de fin de l’épargne, le
taux d’intérêt, ainsi que le type de livret : fiscalisé ou non. Sélectionnez
ensuite le bouton Suivant pour passer à l’étape suivante.

La deuxième étape est celle de la boîte de dialogue des versements.
Entrez ici le montant des différents versements que vous allez réaliser
pour épargner. Vous pouvez saisir trois types de versement : un
versement initial qui sera versé à la date de début de l’épargne, un
versement périodique dont vous spécifiez la périodicité, et qui sera
versé la première fois à la date de début de l’épargne, un ou plusieurs

35

Votre Budget 2007

versements exceptionnels, dont vous spécifiez pour chacun le montant
et la date du versement.

Lorsque vous avez entré au moins un versement, sélectionnez le bouton
Suivant pour passer à l’étape suivante et calculer le résultat de la
simulation, ou cliquez sur le bouton Précédent pour revenir à l’étape
précédente.

La dernière étape est celle de la boîte de dialogue du résultat de la
simulation. Les résultats du calcul de l’épargne sont affichés.

Vous pouvez cliquer sur le bouton Précédent pour modifier les
paramètres de l’épargne et recommencer la simulation avec des
montants différents.

Une fois que vous avez effectué un calcul d’épargne, vous pouvez
obtenir un tableau des versements d’épargne en sélectionnant le
bouton Etat. Une fenêtre de type état apparaît, dans laquelle sont
affichés pour chaque période le montant épargné, les intérêts
capitalisés et le nouveau capital disponible. Vous pouvez ensuite
paramétrer ce tableau d’amortissement grâce aux différentes
commandes du sous-menu Configurer du menu Etat.

Après avoir effectué un calcul d’épargne, vous pouvez créer un compte
d’épargne et automatiser les versements en laissant Votre Budget créer
des opérations bancaires dans le compte d’épargne et le compte
chèques associé. Pour cela, cliquez sur le bouton Compte.

Mise en pratique

Pour simuler un versement mensuel de 100 Q pendant 2 ans sur un livret
d’épargne de type Codevi, il suffit de sélectionner la commande Livret
d’épargne du menu Simulation, et de saisir les paramètres de ce
placement tels qu’indiqués figure suivante. Le taux d’intérêt est de 3%,
et le livret n’est pas fiscalisé.

36

Votre Budget 2007

▲

les paramètres de simulation pour un livret d’épargne Codevi

En cliquant sur le bouton Suivant, on passe à l’étape suivante de la
simulation : la saisie des versements. Le versement périodique est de
100 Q. Ce montant est à saisir dans le champ correspondant, avant de
cliquer encore sur le bouton Suivant.

Le résultat de la simulation est affiché, tel que représenté figure
suivante. En deux ans, le capital épargné est de 2437,32 Q, dont 37,32 Q
d’intérêts.

Comme ce livret n’est pas fiscalisé, le montant des intérêts est net
d’impôt.

▲

le résultat de la simulation d’un Codevi

37

Votre Budget 2007

En cliquant sur le bouton Créer un Compte d’épargne, on pourra
associer un compte d’épargne à cette simulation de Codevi. Lorsque la
boîte de dialogue Associer une épargne à un compte est affichée,
cliquer sur le bouton Nouveau Compte pour créer le compte Codevi.
L’assistant à la création de compte vous permet de saisir les paramètres
de ce nouveau compte : de type Epargne, de nom Codevi, et dont le
taux d’intérêt est de 3%. Après avoir créé ce compte Codevi, la boîte de
dialogue Associer une épargne à un compte apparaît ainsi.

▲

créer un compte d’épargne pour le Codevi

Cliquez sur le bouton Suivant pour choisir le compte chèque sur lequel
les versements d’épargne seront prélevés. Choisissez le compte Pierre,
puis cliquez sur Suivant. Cliquez encore sur Suivant lorsqu’il vous est
proposé de créer une opération périodique, puis cliquez sur Terminer.

Un virement périodique mensuel de 100 Q a été créée automatiquement
dans la fenêtre de l’échéancier. En saisissant les opérations de
l’échéancier, le virement mensuel d’épargne sera automatiquement
saisi dans les comptes Chèque Pierre et Codevi.

La figure suivante représente le livre de compte Codevi tel qu’il
apparaîtrait quelques mois plus tard. Les opérations de ce compte ont
été saisies automatiquement à l’aide de la commande Saisir les
échéances du menu Compte. Des prélèvements mensuels de 100 Q ont
également été créés dans le compte Chèque Pierre.

38

Votre Budget 2007

▲

Le livre de compte Codevi indique le montant des intérêts à chaque opération.

14.2. Simulation d’assurance vie

La commande Assurance vie du menu Simulation permet de simuler
un contrat d’assurance vie en euros. Le fonctionnement est similaire à
la simulation d’épargne décrite plus haut.

La première étape est de renseigner les paramètre de l’assurance vie.
En plus des dates de début et de fin et du taux de rémunération de
l’épargne, il faut saisir le montant des frais sur les versements prélevés
par l’établissement financier. Ce montant varie en général entre 1 et
5%.

Pour calculer le montant de l’impôt sur le revenu qui sera
éventuellement prélevé sur les intérêts du contrat, il faut indiquer la
situation familiale, car les conditions d’abattements ne sont pas les
mêmes dans les deux cas.

La saisie des versements s’effectue de la même manière que pour le
compte sur livret, évoqué ci-dessus.

39

Votre Budget 2007

14.3. Simulation d’épargne logement

La commande Epargne Logement du menu Simulation permet de
simuler la phase d’épargne d’un plan ou d’un compte d’épargne
logement. Le fonctionnement est tout à fait similaire à la simulation
d’épargne décrite plus haut.

15.

Les prêts bancaires

La commande Emprunts du menu Simulation simule un emprunt
bancaire. Vous pouvez aussi obtenir un état des remboursements et un
tableau d’amortissement du prêt. Il est également possible d’associer la
simulation d’emprunt à un compte d’emprunt, de la même manière que
pour la simulation d’épargne.

La boîte de dialogue de simulation d’emprunt permet de saisir trois des
quatre paramètres d’un emprunt : capital emprunté, taux d’intérêt,
durée de l’emprunt, mensualité. Votre Budget calculera le quatrième
paramètre manquant lorsque vous cliquerez sur le bouton Calculer.

Mise en pratique

Pour calculer le montant de la mensualité nécessaire au
remboursement d’un emprunt de 100.000 Q sur 15 ans à 7%, saisissez
ces trois paramètres dans les champs correspondants, puis cliquez sur le
bouton Calculer. Le résultat s’affiche, comme indiqué dans la figure.

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Calcul de la mensualité pour un emprunt de 100.000 W sur 15 ans à 7%

Après avoir effectué une simulation d’emprunt, vous pouvez obtenir un
tableau d’amortissement d’emprunt en sélectionnant le bouton Etat.
Une fenêtre de type état s’affiche, dans laquelle est affichée pour

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Votre Budget 2007

chaque mois le montant remboursé répartit en intérêt et capital, et le
capital restant dû. Vous pourrez ensuite configurer ce tableau
d’amortissement grâce aux différentes commandes du sous-menu
Configurer du menu Etat.

Vous pouvez créer un compte d’emprunt et automatiser les
remboursements en laissant Votre Budget créer des opérations
bancaires dans le compte d’emprunt et le compte chèques associé. Pour
cela, cliquez sur le bouton Compte.

16.

Les opérations périodiques de
l’échéancier

Les échéances (ou opérations périodiques) sont des opérations
régulières qui doivent être débitées ou créditées périodiquement sur un
compte, comme par exemple un salaire mensuel, un loyer ou des impôts
annuels.

Votre Budget vous permet de saisir une seule fois ces opérations dans le
compte des opérations futures en spécifiant leur montant, leur
périodicité, et le compte dans lequel ces opérations vont être saisies
(généralement un compte chèque). Ensuite, lorsque la date d’échéance
sera arrivée, Votre Budget vous proposera automatiquement de saisir
ces opérations au lancement du programme. Vous pouvez aussi utiliser
à tout moment la commande Saisir les opérations futures pour que des
opérations futures arrivées à échéance soient saisies automatiquement
dans un compte.

Mise en pratique

Nous allons créer une opération périodique mensuelle pour le
paiement par chèque d’un loyer de 420 Q. Pour cela, activez la fenêtre
de l’échéancier en cliquant sur l’icône de l’échéancier dans la barre
d’outils principale, puis créez une nouvelle opération avec les valeurs
suivantes, comme indiqué à la figure suivante.

Date de la première opération : 1 avril 2006
Périodicité : mensuelle
Nombre d’opérations : indéterminé (9999)
Compte dans lequel l’opération sera saisie : Chèque Pierre
Mode de paiement : Chèque

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Votre Budget 2007

Destinataire du paiement : Agence Immobilière
Catégorie : Logement
Sous-catégorie : Loyer
Montant : 420 5

▲

Saisie de l’opération périodique correspondant à un paiement mensuel de loyer

Utilisez la commande Saisir les échéances du menu Compte pour saisir
dans les livres de compte les échéances qui ont été planifiées.

La boîte de dialogue de saisie de la date limite s’affiche, vous
demandant jusqu’à quelle date vous voulez saisir les échéances. Entrez
la date du jour.

Si aucune échéance n’arrive à terme avant la date spécifiée, un message
d’erreur est affiché. Sinon, la boîte de dialogue de saisie d’opération
future s’affiche, décrivant l’opération future qui va être saisie. Vous
pouvez éventuellement la modifier avant de valider pour saisir cette
opération dans le compte indiqué. Vous pouvez également ignorer
l’opération spécifiée et continuer le processus de recherche des autres
échéances qui arriveront à échéance avant la date spécifiée.

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Saisie automatique de la première échéance du loyer

Il est également possible de rendre périodique une opération déjà saisie
dans un livre de compte. Par exemple, l’opération de paiement de

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Votre Budget 2007

Canal Plus doit être réglée chaque mois. Pour rendre cette opération
périodique, sélectionnez cette opération dans le compte Chèque Pierre,
cliquez sur la commande Ajouter à l’échéancier dans le menu Edition.
Spécifiez la périodicité et le nombre de fois que cette opération doit
être effectuée. Vous pouvez éventuellement modifier un ou plusieurs
des champs présentés, puis validez pour créer l’échéance. Une nouvelle
opération est créée dans l’échéancier. L’opération originale n’est pas
modifiée.

▲

L’opération de paiement à Canal Plus est rendue périodique

17.

Les comptes titres

Pour gérer vos titres, SICAV, actions ou obligations avec Votre Budget,
vous devez d’abord créer un compte titres. Utilisez pour cela la
commande Créer un nouveau compte du menu Compte, choisissez un
compte de type Titre, puis entrez Titre comme nom du compte. Une
nouvelle fenêtre de compte est créée, correspondant au compte titre.

Dans cette fenêtre de compte Titre, saisissez les opérations sur titres :
achat, vente, dividendes, etc. La figure montre deux opérations
représentant un aller retour sur le titre Danone, avec une plus-value.

43

Votre Budget 2007

▲

Opérations dans un compte titres

Conjointement à votre compte titres, vous possédez sans doute un
compte de trésorerie. Vous pouvez créer dans Votre Budget un compte
de ce type qui recevra vos liquidités.

18.

Importer/exporter des données vers
une autre application

18.1. Importer des données créées avec un autre

logiciel de gestion de comptes bancaires

Utilisez la commande Importer du menu Fichier, pour utiliser dans
Votre Budget des fichiers de comptes qui ont été créés par d’autres
applications. Avant d’importer des opérations, vous devez d’abord les
convertir au format QIF, en utilisant l’application avec laquelle vous
avez créé ces comptes. Ensuite, vous choisissez la commande Importer
dans Votre Budget pour pouvoir les importer dans un compte. Vous
pouvez ainsi récupérer dans Votre Budget les données que vous avez
saisies dans une autre application.

Remarque : Importation

Vous ne pouvez importer que des fichiers QIF contenant des
opérations de compte chèque. Vous ne pouvez pas importer
d’autres types d’opérations. Si les opérations que vous importez
contiennent des virements vers un autre compte, vous devez
préalablement créer ce compte dans Votre Budget pour que
l’importation puisse être réalisée.

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Votre Budget 2007

18.2. Exporter des données vers un autre logiciel

Utilisez la commande Exporter du menu Fichier pour convertir des
opérations d’un compte dans un format texte ou QIF. Vous pouvez
ainsi récupérer dans une autre application les données que vous avez
saisies dans Votre Budget.

Lorsque vous sélectionnez cette commande, la boîte de dialogue de
paramétrage de l’exportation s’affiche, dans laquelle vous pouvez
sélectionner le compte dont vous désirez exporter des informations, la
plage de dates des opérations à exporter, et enfin le format (texte ou
QIF).

Vous pouvez aussi copier un état dans le presse-papiers pour en
récupérer les données dans un autre logiciel, un tableur ou un
traitement de textes par exemple. Pour cela, utilisez le bouton Copier
dans la barre d’outils de l’état dont vous désirez exporter les données.

Composé en France par Jouve

11, bd de Sébastopol - 75001 Paris

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